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苏宁金融布局智能投顾 科技助推普惠金融

金皇朝2

  随着金融市场不断深入发展,金融产品层次与交易策略、交易工具的日趋复杂,普通投资者学习成本越来越高,导致专业投资顾问服务的需求日渐凸显,由于传统投顾资金门槛高、流程繁琐、费用高昂等限制,普通投资者难以企及。苏宁金融着力打造智能投顾,基于客户自身理财需求,通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务,让普通投资者也能轻松理财。

  苏宁金融布局智能投顾 科技助推普惠金融

  早在2016年,苏宁金融就开始布局智能投顾系统,经过不断迭代升级,已经可以为普通金融客户提供便捷、高效、安全的投资顾问服务。其一,在精准画像上,苏宁金融拥有海量、多维的客户数据。基于这些数据,可以了解客户的理财目标、风险态度、财务状况和行为偏误等个性化指标,描绘客户的专属画像,做到千人千面,并能根据客户数据的变化进行及时调整;其二,在资产配置方面,苏宁金融的智能投顾会根据客户画像给出最适配的资产配置方案,该方案是在比较了若干资产配置模型、经过严格历史回测之后的结果。

  而在证券选择上,综合行为金融、近期市场趋势、因子分析、历史数据回测等研究,智能投顾系统在权益类、固收类等资产大类中为客户精选最佳投资标的,并结合择时,定期更新代表各资产类别的具体证券。一个投资组合在运行一段时间后,系统会重新筛选最佳投资标的,再根据客户的资产配置框架选取评分靠前的若干证券,替换原有的证券;在风险控制上,苏宁金融的智能投顾系统每天会对每类资产,根据均线及动量等量化标准提前预警,及时提醒客户其投资组合可能面临的风险,并提供处置建议。

  此外,资本市场瞬息万变,每类资产在投资组合中的比重随之改变。对此,苏宁金融系统根据历史回测,设定最优的资产再平衡阀值,一旦金皇朝2某一资产占比处在阀值之外,系统会及时提醒客户进行调仓操作,确保各个资产的比例重新调整到最优值。这一动态调整将使客户的投资组合和目标资产配置的比例相一致,从而达到降低风险的目的。

  对用户来说,智能投顾提供了一种更为简便、低成本的资产配置服务,有助于宣传资产配置和长期投资的理念,降低追涨杀跌的风气,这也与苏宁金融一贯提倡的稳健作风相吻合。

  近年来,苏宁金融一手紧抓规模发展,一手狠抓金融科技,持续聚焦生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技,并依此打造核心竞争力。未来苏宁金融将坚持大数据意识,运用新模式、新技术、新渠道搭建理财新格局,积极推进普惠理财,为用户带来更加便捷、高效、个性化的理财新体验。